визуальные признаки для идентификации финансовых счетов

Формула изобретения

1. Способ создания выписок для множества счетов в компьютерной банковской системе, причем способ содержит этапы, на которых:

устанавливают посредством информационной базы данных отличительный визуальный признак для счета, причем отличительный визуальный признак позволяет владельцу счета идентифицировать счет среди множества счетов путем просмотра отличительного визуального признака;

формируют посредством подсистемы исполнения выписку для счета, причем выписка включает в себя отличительный визуальный признак; и

предоставляют посредством подсистемы исполнения выписку владельцу счета, чтобы владелец счета мог идентифицировать счет среди множества счетов путем просмотра отличительного визуального признака.

2. Способ по п.1, в котором отличительный визуальный признак содержит, по меньшей мере, одно из цвета, эмблемы, фона, графики и фотографии.

3. Способ по п.1, в котором формирование выписки содержит, по меньшей мере, одно из печати выписки и сохранения выписки для интерактивного доступа.

4. Способ по п.1, дополнительно содержащий этап, на котором владельцу счета предоставляют, по меньшей мере, один дополнительный материал, включающий в себя отличительный визуальный признак.

5. Способ по п.2, в котором формирование выписки содержит, по меньшей мере, одно из печати выписки и сохранения выписки для интерактивного доступа.

6. Способ по п.2, дополнительно содержащий этап, на котором владельцу счета предоставляют, по меньшей мере, один дополнительный материал, включающий в себя отличительный визуальный признак.

7. Способ по п.3, дополнительно содержащий этап, на котором владельцу счета предоставляют, по меньшей мере, один дополнительный материал, включающий в себя отличительный визуальный признак.

8. Способ по п.1, в котором упомянутый счет и множество счетов поддерживаются одним и тем же учреждением.

9. Устройство для формирования выписок для множества счетов, причем устройство содержит:

средство для установления отличительного визуального признака для счета, причем отличительный визуальный признак позволяет владельцу счета идентифицировать счет среди множества счетов путем просмотра отличительного визуального признака;

средство для формирования выписки для счета, причем выписка включает в себя отличительный визуальный признак; и

средство для предоставления выписки владельцу счета, чтобы владелец счета мог идентифицировать счет среди множества счетов путем просмотра отличительного визуального признака.

10. Устройство по п.9, дополнительно содержащее средство для предоставления владельцу счета, по меньшей мере, одного дополнительного материала, включающего в себя отличительный визуальный признак.

11. Устройство по п.9, дополнительно содержащее средство для привязки индикатора конфиденциальности, по меньшей мере, к одному счету среди множества счетов.

12. Устройство по п.9, в котором упомянутый счет и множество счетов поддерживаются одним и тем же учреждением.

13. Система для назначения отличительных визуальных признаков счетам, причем система содержит:

информационную базу данных, включающую в себя множество отличительных визуальных признаков, причем отличительный визуальный признак позволяет владельцу счета идентифицировать счет среди множества счетов путем просмотра отличительного визуального признака; и

подсистему исполнения для предоставления, по меньшей мере, одного из выписки и дополнительного материала для счета, причем, по меньшей мере, одно из выписки и дополнительного материала включает в себя отличительный визуальный признак, чтобы владелец счета мог идентифицировать счет среди множества счетов путем просмотра отличительного визуального признака.

14. Система по п.13, в которой отличительный визуальный признак содержит, по меньшей мере, одно из цвета, эмблемы, фона, графики и фотографии.

15. Система по п.13, дополнительно содержащая интерактивную банковскую систему для интерактивного предоставления выписки, включающей в себя отличительный визуальный признак.

16. Система по п.14, дополнительно содержащая интерактивную банковскую систему для интерактивного предоставления выписки, включающей в себя отличительный визуальный признак.

17. Система по п.13, дополнительно содержащая базу данных операций, связанную с информационной базой данных и подсистемой исполнения.

18. Система по п.17, в которой база данных операций содержит индикатор конфиденциальности, связанный, по меньшей мере, с одним счетом среди множества счетов.

19. Система по п.14, дополнительно содержащая базу данных операций, связанную с информационной базой данных и подсистемой исполнения.

20. Система по п.19, в которой база данных операций содержит индикатор конфиденциальности, связанный, по меньшей мере, с одним счетом среди множества счетов.

21. Система по п.15, дополнительно содержащая базу данных операций, связанную с информационной базой данных и подсистемой исполнения.

22. Система по п.21, в которой база данных операций содержит индикатор конфиденциальности, связанный, по меньшей мере, с одним счетом среди множества счетов.

23. Система по п.13, в которой упомянутый счет и множество счетов поддерживаются одним и тем же учреждением.

24. Способ открытия, по меньшей мере, одного из множества счетов, причем способ содержит этапы, на которых:

устанавливают посредством информационной базы данных отличительный визуальный признак для использования на множестве документов для счета, причем отличительный визуальный признак позволяет владельцу счета идентифицировать счет среди множества счетов путем просмотра отличительного визуального признака;

формируют посредством подсистемы исполнения, по меньшей мере, один дополнительный материал для счета, причем дополнительный материал включает в себя отличительный визуальный признак; и

предоставляют посредством подсистемы исполнения владельцу счета, по меньшей мере, один дополнительный материал, чтобы владелец счета мог идентифицировать счет среди множества счетов путем просмотра отличительного визуального признака.

25. Способ по п.24, дополнительно содержащий этап, на котором владельцу счета предоставляют выписку, включающую в себя отличительный визуальный признак, чтобы владелец банковского счета мог идентифицировать счет среди множества счетов путем просмотра отличительного визуального признака.

26. Способ по п.24, в котором, по меньшей мере, один дополнительный материал содержит, по меньшей мере, одно из чека, чековой карточки, кредитной карточки, банкоматной карточки и бланка для взноса депозита.

27. Способ по п.24, в котором отличительный визуальный признак содержит, по меньшей мере, одно из цвета, эмблемы, фона, графики и фотографии.

28. Способ по п.25, в котором отличительный визуальный признак содержит, по меньшей мере, одно из цвета, эмблемы, фона, графики и фотографии.

29. Способ по п.26, в котором отличительный визуальный признак содержит, по меньшей мере, одно из цвета, эмблемы, фона, графики и фотографии.

30. Способ по п.24, в котором установление отличительного визуального признака содержит этап, на котором извлекают отличительный визуальный признак из профиля счета.

31. Способ по п.24, в котором установление отличительного визуального признака содержит этап, на котором предоставляют владельцу счета возможность выбрать отличительный визуальный признак из библиотеки доступных отличительных визуальных признаков.

32. Способ по п.25, в котором установление отличительного визуального признака содержит этап, на котором извлекают отличительный визуальный признак из профиля счета.

33. Способ по п.25, в котором установление отличительного визуального признака содержит этап, на котором позволяют владельцу счета выбрать отличительный визуальный признак из библиотеки доступных отличительных визуальных признаков.

34. Способ по п.24, в котором упомянутый счет и множество счетов поддерживаются одним и тем же учреждением.

35. Устройство для открытия, по меньшей мере, одного из множества счетов, содержащее:

средство для установления отличительного визуального признака для использования на множестве документов для счета, причем отличительный визуальный признак позволяет владельцу счета идентифицировать счет среди множества счетов путем просмотра отличительного визуального признака;

средство для формирования, по меньшей мере, одного дополнительного материала для счета, причем дополнительный материал включает в себя отличительный визуальный признак; и

средство для предоставления владельцу счета, по меньшей мере, одного дополнительного материала, чтобы владелец счета мог идентифицировать счет среди множества счетов путем просмотра отличительного визуального признака.

36. Устройство по п.35, дополнительно содержащее средство для предоставления владельцу счета выписки, включающей в себя отличительный визуальный признак, чтобы владелец счета мог идентифицировать счет среди множества счетов путем просмотра отличительного визуального признака.

37. Устройство по п.35, дополнительно содержащее средство для извлечения отличительного визуального признака из профиля счета.

38. Устройство по п.35, дополнительно содержащее средство для предоставления владельцу счета возможности выбрать отличительный визуальный признак из библиотеки доступных отличительных визуальных признаков.

39. Устройство по п.36, дополнительно содержащее средство для извлечения отличительного визуального признака из профиля счета.

40. Устройство по п.36, дополнительно содержащее средство для предоставления владельцу счета возможности выбрать отличительный визуальный признак из библиотеки доступных отличительных визуальных признаков.

41. Устройство по п.35, в котором упомянутый счет и множество счетов поддерживаются одним и тем же учреждением.

42. Устройство создания выписок для множества счетов, содержащее:

устройство обработки, сконфигурированное для назначения отличительного визуального признака для счета из множества счетов, причем множество счетов поддерживаются одним и тем же учреждением, и при этом отличительный визуальный признак позволяет владельцу счета идентифицировать счет среди множества счетов путем просмотра отличительного визуального признака;

устройство обработки, сконфигурированное для формирования выписки для счета, причем выписка включает в себя отличительный визуальный признак; и

устройство вывода, сконфигурированное для предоставления выписки владельцу счета, чтобы владелец счета мог идентифицировать счет среди множества счетов путем просмотра отличительного визуального признака.

43. Устройство по п.42, в котором отличительный визуальный признак содержит, по меньшей мере, одно из цвета, эмблемы, фона, графики и фотографии.

44. Устройство по п.42, в котором отличительный визуальный признак был выбран владельцем счета.

45. Устройство по п.42, в котором устройство обработки сконфигурировано для назначения отличительного визуального признака для счета на основе, по меньшей мере, частично, отличительного визуального признака, назначаемого владельцу счета.

Описание изобретения к патенту

УРОВЕНЬ ТЕХНИКИ

Во многих семьях есть двое или больше взрослых людей, которые используют отдельные текущие счета или другие типы финансовых счетов. В большом количестве таких семей эти текущие счета обслуживаются в отдельных банках. В такой ситуации для семьи поддерживается гибкость наличия счета для каждого человека, но ценой необходимости поддержки двух минимальных балансов и в некоторых случаях необходимости оплачивать два набора выплат.

Некоторые финансовые учреждения сейчас предлагают "групповые" счета. В некоторых случаях они могут быть открыты как один объединенный счет и множество связанных индивидуальных счетов. Различные комбинации сберегательных, текущих и даже пенсионных и кредитных счетов могут быть предложены таким образом, чтобы их суммы могли быть объединены для удовлетворения требований минимального баланса и для защиты от превышения кредитного лимита. Однако материалы счетов, такие как выписки из банковского счета и чековые карточки, могут выглядеть существенно идентичными, что приводит к путанице в определении того, к какому счету они относятся.

РАСКРЫТИЕ ИЗОБРЕТЕНИЯ

Варианты воплощения настоящего изобретения обеспечивают отличительный визуальный признак для каждого счета из числа финансовых счетов, таких как связанные объединенные и индивидуальные текущие счета. Например, каждому счету могут быть назначены разные отличительные визуальные признаки, такие как цвет, фон, пиктограмма или графика, с тем, чтобы выписки и, факультативно, также дополнительные материалы и документы, такие как чеки, чековые/банкоматные карточки и другие материалы, могли быть визуально идентифицированы.

Способ создания выписок для множества финансовых счетов с использованием отличительного визуального признака может включать в себя установление отличительного визуального признака, идентифицирующего счет среди множества финансовых счетов, и создание выписки для каждого счета, причем каждая выписка содержит соответствующий отличительный визуальный признак, чтобы владелец счета мог идентифицировать счет среди множества финансовых счетов. По меньшей мере, в некоторых иллюстративных вариантах воплощения этот визуальный признак может быть цветом. Например, если в семье имеются связанные "твой, мой и наш" счета, которые представляют собой два индивидуальных счета и один объединенный текущий счет, материалы для каждого счета будут иметь отличающийся назначенный цвет. Этот цвет даже может быть применен к конвертам для выписок и других почтовых отправлений по счету.

Факультативно этот отличительный визуальный признак может быть отображен как часть экранного отображения для интерактивных выписок, или интерактивной банковской системы, или веб-сайта. Кроме того, например, визуальный признак может факультативно наноситься на дополнительные материалы, такие как чеки, чековые карточки и другие материалы, такие как бланки для взноса депозита. По меньшей мере, в некоторых вариантах воплощения к счету может быть применен конфиденциальный флаг, который назначен индивидуальному владельцу счета, и этот флаг может распространяться через системы финансового учреждения. Этот флаг должен обеспечить дополнительное уведомление, как персонала, так и различных систем учреждения, таких как система базы данных операций, о том, что индивидуальный счет является конфиденциальным внутри связанных счетов. Такая конфиденциальность может быть желательна, например, для того, чтобы другие члены семьи не получали предварительное уведомление о подарке или других неожиданных покупках владельца счета.

Связанные счета, к которым должно применяться изобретение, могут быть открыты как группа или индивидуальный счет может быть добавлен к набору для существующего владельца счета или клиента. Если для счета установлен визуальный признак, для нового счета могут быть созданы дополнительные материалы, причем, по меньшей мере, некоторые дополнительные материалы включают в себя отличительный визуальный признак, дополнительные материалы выдаются владельцу счета, так, что владелец счета может идентифицировать счет среди множества финансовых счетов на основе визуального признака. Если счет добавляется к существующему набору, соответствующий визуальный признак может быть извлечен из профиля счета, если клиент уже зарезервировал визуальные признаки для счета. В качестве альтернативы визуальный признак может быть выбран из библиотеки возможных визуальных признаков.

В иллюстративных вариантах воплощения система для назначения отличительных визуальных признаков финансовым счетам может включать в себя базу данных информации о клиентах для хранения множества возможных отличительных визуальных признаков и одну или более подсистем исполнения для выдачи банковских выписок, чеков, бланков для взноса депозита, чековых карточек и т.д. для каждого счета. Документы, содержащие в себе варианты воплощения изобретения или являющиеся их результатом, будут включать в себя как информацию о счете, так и отличительный визуальный признак, идентифицирующий счет среди множества финансовых счетов. Такие документы могут быть бумажными документами или документами, которые в электронном виде хранятся на машиночитаемом носителе, например, для использования в интерактивной банковской системе. Такие документы могут быть выписками или дополнительными материалами.

КРАТКОЕ ОПИСАНИЕ ЧЕРТЕЖЕЙ

Фиг.1 - блок-схема алгоритма, иллюстрирующая процесс открытия для связанных счетов, которые должны использовать отличительные визуальные признаки в соответствии, по меньшей мере, с одним вариантом воплощения изобретения.

Фиг.2 - блок-схема алгоритма, показывающая один пример того, как могут быть сформированы выписки с использованием отличительных визуальных признаков в соответствии с некоторыми вариантами воплощения изобретения.

Фиг.3 - блок-схема алгоритма, иллюстрирующая, как новый счет, использующий отличительный визуальный признак, может быть добавлен к набору счетов.

Фиг.4 - блок-схема системы, иллюстрирующая систему в соответствии, по меньшей мере, с некоторыми вариантами воплощения настоящего изобретения.

ПРЕДПОЧТИТЕЛЬНЫЕ ВАРИАНТЫ ВОПЛОЩЕНИЯ ИЗОБРЕТЕНИЯ

Настоящее изобретение описано с помощью конкретных иллюстративных вариантов воплощения. Следует понимать, что изобретение не ограничено раскрытыми иллюстративными вариантами воплощения. Также следует понимать, что не каждый признак описанных способов и систем является необходимым для осуществления изобретения, как заявлено в любом из пунктов приложенной формулы изобретения. Кроме того, повсюду в этом раскрытии, где показывается или описывается процесс или способ, этапы способа могут быть выполнены в любом порядке или одновременно, если из контекста не ясно, что один этап зависит от другого этапа, выполняемого сначала. В дополнение между этапами может существовать существенный промежуток времени.

Далее для читателя может быть полезным понимание некоторых определений терминов. Предполагается, что другие термины имеют свое обычное значение в соответствующей области техники или они будут определены при первом упоминании. Следует понимать, что такие термины, как "банк" и "финансовое учреждение", а также такие термины, как "счет" используются здесь в их самом широком смысле. Учреждения, организации и корпорации, которые обслуживают различные типы финансовых счетов, сильно отличаются по своей организации и структуре, так же как и сами счета. Предполагается, что эти термины охватывают все возможности, в том числе, но без ограничения, финансовые компании, брокерские фирмы, компании по выпуску кредитных карточек, телефонные компании, ипотечные компании, фирмы-изготовители, которые предоставляют финансовые услуги, связанные с покупкой товаров, и т.д. Например, счет в телекоммуникационной компании, такой как поставщик услуг международной или междугородной связи, можно рассматривать как счет или финансовый счет в этом раскрытии, и варианты воплощения изобретения могут быть применены к телефонным карточкам и телефонным счетам. Финансовые счета могут называться здесь "объединенными", или "связанными", или подобным образом. Такие упоминания, вероятно, будут относиться к ситуации, в которой люди в семье или в маленькой группе людей содержат несколько счетов в финансовом учреждении. В иллюстративных вариантах воплощения эти счета связаны или объединены в целях выплат, защиты от превышения кредитного лимита и т.д. Типичным примером будет семья, которая содержит объединенный текущий или сберегательный счет, а также индивидуальные текущие счета для супругов. Однако не исключаются схемы, в которых индивидуальные сберегательные или текущие счета также содержатся для детей, или других родственников, или даже людей, не состоящих в родстве, или юридических лиц.

В дополнение к упомянутым выше примерам связанных счетов термины "объединенные" и/или "связанные" могут также применяться к другим ситуациям. Например, несколько отделов или организаций в пределах предприятия или компании могут иметь различные связанные счета, и варианты воплощения изобретения могут быть полезны в такой ситуации. Варианты воплощения изобретения могут также использоваться в случае, когда счета не связаны вместе каким-либо техническим способом, но человек или юридическое лицо желают без труда идентифицировать материалы счета среди других бумаг и материалов, например, когда почта для нескольких людей или организаций просто принимается на один и тот же адрес.

Варианты воплощения изобретения предусматривают присоединение "визуального признака" к каждому счету из множества счетов. Назначение этого визуального признака состоит в том, чтобы облегчить быструю идентификацию материалов как относящихся к конкретному счету или владельцу счета. Таким образом, все материалы или документы, направленные этому владельцу счета, можно без труда распознать и отличить от материалов и документов для других владельцев счетов. Следует отметить, что визуальные признаки могут быть назначены на основе счета или владельца счета, таким образом, если этот владелец счета имеет несколько счетов, те же самые визуальные признаки могут использоваться для них всех. Такой визуальный признак может просто являться цветом, который связан со счетом или владельцем счета, чтобы выписки и другие материалы были напечатаны на бумаге конкретного цвета. В качестве альтернативы визуальные признаки могут являться фонами, пиктограммами, графическими элементами или любым другим визуальным признаком, который может служить этой цели. Варианты воплощения изобретения предусматривают, что визуальный признак будет отличаться от других визуальных признаков в наборе счетов или являться вообще, но не обязательно, уникальным среди всех счетов в финансовом учреждении. Например, как часть процесса открытия счета, финансовое учреждение может обеспечить доступ к библиотеке выбираемых визуальных признаков для каждого клиента.

Везде в данном раскрытии упоминаются "документы", а также "дополнительные материалы" и "выписки". Предполагается, что термин "документ" относится к любому документу, который создан для любого счета или владельца счета или связан с ними. "Выписка" является одним из типов документа, и термин "выписка" понимается в его обычном смысле для обозначения документа, который перечисляет операции. Следует помнить, что такие документы могут принимать много форм, например, выписка по коммунальным услугам или телефонный счет. Материалы, в которых не перечисляются сведения об операциях, такие как чеки, бланки для взноса депозита, чековые карточки, банкоматные карточки, кредитные карточки, телефонные карточки и т.д., называются дополнительными материалами или дополнительными документами. Документы, рассматриваемые в данном раскрытии, могут быть в электронном или бумажном виде. Документы обычно воплощаются на таком носителе, как бумага или на машиночитаемом носителе, таком как магнитная лента или оптический диск. Конечно, документы могут включать в себя электронные письма и веб-страницы.

Для описанных здесь иллюстративных вариантов воплощения изобретения может предполагаться, что использование визуальных признаков привязано к набору счетов, состоящих из одного объединенного и двух индивидуальных текущих счетов. Такой набор счетов можно было бы назвать услугой "твой, мой и наш счета". Визуальный признак или обозначение при таких условиях может распространяться на бумажные выписки, чеки и даже конверты для выписок и дополнительных материалов. Обозначение может дополнительно распространяться на интерактивные экраны, экраны банкоматов, чековые карточки, банкоматные карточки, кредитные карточки или любые другие материалы счета. В иллюстративных вариантах воплощения в качестве визуального признака может быть выбран цвет. Например, один цвет будет обозначать один из индивидуальных счетов, второй цвет будет обозначать другой из индивидуальных счетов и третий цвет будет обозначать объединенный счет. Однако могут использоваться эмблемы, фотографии, элементы дизайна, фоны и любая другая графика или графический элемент. Как один пример, в качестве визуального признака для счета может использоваться эмблема принадлежности, подобная тем, которые сегодня обычно находятся на многих кредитных карточках.

Варианты воплощения изобретения также предусматривают флаг или индикатор конфиденциальности как дополнительный признак того, что индивидуальный (в отличие от объединенного) счет является конфиденциальным по отношению к другому владельцу (владельцам) счета в наборе счетов. Хотя тот факт, что счет является счетом с единоличным владением, обычно указывает на конфиденциальность, флаг может использоваться для обеспечения дополнительной безопасности. Флаг конфиденциальности может быть включен в визуальный признак, или в ином случае, или в дополнение может существовать в другом месте в системах банка как напоминание, что счет в наборе или связанной группе счетов является индивидуальным счетом и что должна поддерживаться конфиденциальность. Такой флаг добавляет дополнительную гарантию, что партнеры и служащие финансового учреждения не раскрывают информацию относительно этого счета другому партнеру, состоящему в отношениях обслуживания счета. Флаг также может использоваться на объединенных счетах для гарантии конфиденциальности относительно других счетов в наборе.

Фиг.1 является блок-схемой алгоритма, показывающей иллюстративный процесс настройки использования визуальных признаков для связанных счетов по примеру услуги "твой, мой и наш счета". Как в большинстве блок-схем алгоритма, различные части процесса определяются подпроцессами или этапами процесса. Процесс 100 начинается на этапе 102, когда инициируется настройка счета. На этапе 104 процесс переходит на этап 106, если клиент не хочет пользоваться продуктом или услугой связанного счета. В противном случае процесс переходит на этап 108, на котором система открытия нового счета представляет различные экраны настройки и обслуживания партнеру в финансовом учреждении. Эти экраны факультативно могут быть представлены клиенту через интерактивную анкету и т.п., как это известно в области техники. Ввод информации в эти экраны дает в результате соответствующую информацию, сохраняемую в базах данных, таких как базы данных информации о клиентах и/или базы данных информации о счетах, известные в данной области техники. В некоторых вариантах воплощения эти две базы данных могут быть объединены. Для удобства термины "база данных информации о клиентах" и "база данных информации о счетах", используемые здесь отдельно, нужно рассматривать как обозначение любого из этих двух типов баз данных или их комбинации. Кроме того, относительно информации, хранимой в этих базах данных, термины "профиль клиента" и "профиль счета" могут использоваться взаимозаменяемо для обозначения данных, хранящихся в любой из этих двух типов баз данных.

На фиг.1 на этапе 110 настраиваются основные параметры владельца счета для каждого счета в наборе. Следует отметить, что эти основные параметры могут быть настроены либо для каждого счета, либо для каждого владельца счета. Если используется последний метод, то дополнительные владельцы счетов и счета, даже другие типы счетов, такие как счета для кредитных карточек, могут быть настроены для использования того же самого визуального признака, выбранного для "твоего, моего и наших счетов". Таким образом, каждый раз при добавлении нового счета для данного владельца счета или для владельцев счетов совместно к соответствующему визуальному признаку можно будет получить доступ в базе данных информации о клиентах или базе данных информации о счетах. Обычно владельцы объединенных счетов выберут один визуальный признак для своего объединенного счета. На этапе 112 соответствующий визуальный признак и другие основные параметры, такие как флаг конфиденциальности, выбираются клиентом и вводятся тем, кто настраивает счет. Если это первая настройка, то финансовое учреждение может предоставить библиотеку допустимых визуальных признаков для включения в различные материалы для каждого счета. Например, если в качестве визуальных признаков используются цвета, библиотека может состоять из селектора цвета. В качестве альтернативы, если в качестве визуальных признаков могут быть использованы пиктограммы, фоны или другие сложные графические элементы, они могут храниться в виде графики в базе данных, которая является доступной посредством системы открытия нового счета. В этом примере, как только признак выбран владельцем счета в семье, он не может быть выбран другим владельцем счета в этой же семье. На этапе 114 на фиг.1 информация о профиле клиента и счета обновляется в соответствующих базах данных в соответствии с выбором, который сделал клиент (клиенты). Если на этапе 116 должны быть настроены дополнительные счета из набора, то процесс переходит обратно к выбору основных параметров владельца счета на этапе 110. Иначе процесс переходит на этап 118.

На этапе 118 на фиг.1 заказывают дополнительные материалы. Они включают в себя чеки, чековые карточки и любые другие материалы, которые отправляют владельцу счета, когда открывается новый счет. Некоторые или все из этих материалов могут содержать выбранный ранее визуальный признак и в некоторых случаях могут также содержать флаг конфиденциальности для индивидуальных счетов. На этапе 120 соответствующие системы исполнения создают материалы, извлекая соответствующий визуальный признак или обозначение из базы данных информации о счетах и/или клиентах. Материалы, которые являются документами, воплощенными на носителе, представлены графически на фиг.1 посредством носителей 122, причем каждый носитель включает в себя визуальный признак и соответствующую информацию счета. Например, если документ представляет собой чеки, информация счета включает в себя код банка и транзитный номер, имена владельца счета и т.д. Для чековой карты информация счета включает в себя номер счета и имя владельца счета.

Некоторые дополнительные соображения, которые должны приниматься во внимание некоторыми финансовыми учреждениями при открытии счетов, использующих визуальные признаки, как описано выше, включают в себя условия для предоставления владельцам счетов возможности определить, к какому счету можно получать доступ в пункте продажи. Дополнительно в течение процесса могут быть представлены другие варианты, например, какие счета должны быть доступны из банкомата через банкоматные или чековые карточки, выпущенные для каждого владельца счета. Может быть желательным ограничить различные выписки, которые должны отправляться на один адрес. В качестве альтернативы для клиентов можно обеспечить больше гибкости за счет возможности отправления выписок разных счетов на разные адреса. Эта гибкость позволила бы оказывать услуги студентам колледжей, временно проживающим и т.д. Наконец, если в качестве визуального признака выбран цвет, может потребоваться избежать использования белого цвета. Также может быть желательно встроить рисунок для обеспечения возможности восприятия страдающими дальтонизмом. Кроме того, понятие визуального признака может включать в себя использование шрифта Брайля для обеспечения возможности использования данного варианта воплощения изобретения слепыми.

Также следует отметить, что визуальные признаки в соответствии с вариантом воплощения изобретения могут быть применены к копиям чеков или страницам с копиями чеков, отправленных вместе с так называемыми выписками с копиями. Конечно, визуальные признаки могут быть применены, когда усечение чеков приводит к отправке выписок без чеков или копий. Для удобства даты выписок могут быть выбраны так, чтобы выписки повторялись и печатались с одними и теми же визуальными признаками в одном тираже. В качестве дополнения, использование варианта воплощения изобретения не препятствует запросу клиента, чтобы выписки из разных счетов отправлялись по почте вместе, но с соответствующим визуальным признаком на каждой.

Фиг.2 является блок-схемой алгоритма, которая показывает иллюстративный процесс 200 для формирования выписки из счета с использованием визуальных признаков варианта воплощения изобретения. По меньшей мере, в некоторых вариантах воплощения базы данных основных параметров будут определять, когда должна быть формирована выписка, с использованием информации из системы печати. На этапе 202 процесса 200 соответствующие основные параметры клиента отправляют учетной системе для формирования выписки. Учетная система - это любая система, которая хранит соответствующую дату и информацию об операциях счета, которые используются при формировании выписки. Характер и тип учетной системы будут зависеть как от финансового учреждения, реализующего изобретение, так и от типа счета. Например, для текущего счета банком или подобным финансовым учреждением часто поддерживается база данных операций. На этапе 204 учетная система объединяет данные счетов и соответствующие команды относительно получения визуального признака из базы данных информации о клиентах. На этапе 206 воспроизводится выписка с использованием выбранного визуального признака. Факультативно может быть встроен специальный наборный знак для облегчения сопоставления выписки с соответствующим конвертом или другим контейнером, так, что визуальный признак поддерживается также и на этих материалах. Обработка разветвляется в двух направлениях от этапа 206 процесса 200. Обработка переходит на этап 208 для обновления соответствующих интерактивных банковских систем, чтобы включить визуальный признак в интерактивные выписки. Параллельно обработка также продолжается на этапе 210, на котором соответствующая информация выписки и инструкции печати отправляются в систему печати.

Согласно фиг.2 на этапе 212 печатается выписка с соответствующим визуальным признаком для каждого счета. Факультативно центр обработки почты, почтовое отделение и т.п. имеют оборудование, которое может считывать и декодировать наборный знак, содержащийся в выписке. Если используется этот вариант, то на этапе 216 выбирается соответствующий контейнер, такой как конверт 218, и/или другие материалы, которые объединяются с выпиской для отправки по почте. Использование наборного знака таким образом позволяет банку или финансовому учреждению поддерживать стандартные наборы конвертов и других материалов, которые соответствуют библиотеке визуальных признаков, без необходимости идентифицировать такие материалы для конкретных счетов. На этапе 220, фиг.2, выписка предоставляется владельцу счета, например, по почте. Конечно, если наборный знак не используется, конверты могут сопоставляться с бумажными документами посредством более традиционного ручного или полуавтоматического процесса.

Согласно фиг.2 выписки представляются посредством носителей 222. Каждая выписка является документом, воплощенным в носителе, который включает в себя визуальный признак и соответствующую информацию счета. Для выписки информация счета включает в себя список операций и дат, номера счетов и может включать в себя дополнительную информацию, такую как кредитный лимит по кредитным балансам, имена тех, у кого есть право подписи счета и т.д.

Следует отметить, что для целей этого иллюстративного варианта воплощения упомянутый выше наборный знак имеет стандартный печатный формат, который может использоваться для печати графических элементов, которые обычно не воспринимаются человеческим глазом, но могут считываться оптическим сканером с помощью соответствующего программного обеспечения или микрокода, чтобы интерпретировать наборный знак. Наборные знаки могут включать в себя тысячи байтов цифровой информации в не бросающихся в глаза рисунках, которые могут появляться в качестве фонов, штриховых рисунков или традиционных графических элементов. Такие рисунки содержат закодированную в цифровом виде информацию, которая часто используется для завершения команд, проверки подлинности, проверки печати и многих других применений. Следует также отметить, что описанный выше процесс может использоваться для любого документа, в том числе для уведомлений о превышении кредитного лимита, уведомлений о внесении поправок и т.д.

Фиг.3 показывает блок-схему высокого уровня процесса 300 для добавления нового счета или продукта к набору счетов, причем владелец счета уже имеет визуальный признак, идентифицированный в профиле клиента или счета. Процесс добавления нового счета или продукта к набору счетов начинается на этапе 302. На этапе 304 обработка разветвляется в зависимости от того, должен ли счет быть индивидуальным счетом или объединенным счетом. Если выбран индивидуальный счет, на этапе 306 устанавливается или не устанавливается флаг конфиденциальности. В противном случае обработка переходит на этап 308, где обычным образом вводятся дополнительные параметры счета. На этапе 310 соответствующий визуальный признак извлекается из профиля клиента или счета, и на этапе 312 этот визуальный признак присоединяется к документам счета, которые формируются для счета. В будущем он может присоединяться на постоянной основе к выпискам, отображениям на экране банкомата, интерактивным отображениям на экране, дополнительным материалам и другим элементам обмена информацией.

Фиг.4 представляет собой блок-схему системы, которая на высоком уровне иллюстрирует иллюстративную систему, которая может использоваться для реализации вариантов воплощения изобретения. Система 400 на фиг.4 включает в себя информационные базы 402 данных, которые могут включать в себя основные параметры клиентов и основные параметры счетов и, по меньшей мере, одну учетную систему 404, которая может включать в себя флаги конфиденциальности для уведомления служащих и других лиц о конфиденциальном статусе некоторых счетов в некоторых наборах. Например, учетная система может являться базой данных операций, если счет является текущим счетом. В качестве альтернативы учетная система может являться базой данных кредитных карточек, если один из счетов является счетом кредитной карточки. Эти системы могут быть объединены. База 406 данных включает в себя библиотеку визуальных признаков, которые могут быть выбраны новыми клиентами для привязки к конкретным счетам или конкретным владельцам счетов.

Согласно фиг.4, подсистемы 408 исполнения включают в себя все различные системы, которые позволяют финансовому учреждению выполнять запросы и потребности клиента. Они включают в себя формирование выписок, формирование чековых карточек, системы открытия нового счета и т.д. Эти системы обычно взаимодействуют с интерактивной банковской системой 410 для обеспечения функциональных возможностей изобретения для информации, представленной клиентам интерактивно. Почтовое отделение 412 также схематично представлено на фиг.4, поскольку бумажные документы, которые реализуют аспекты изобретения, также могут быть объединены с конвертами или другими контейнерами и отправлены клиентам по почте. Понятно, что все или часть из любых или всех функций, описанных для иллюстративной системы, могут быть выполнены продавцами или подрядчиками финансового учреждения. В такой ситуации формирование выходных результатов и предоставление материалов клиентам или между частями системы с точки зрения банка включает в себя привлечение таких подрядчиков или продавцов для обработки этих аспектов процесса варианта воплощения изобретения.

Специалистам в области техники должно быть понятно, что различные системы обработки данных, базы данных и другие типичные вычислительные средства могут быть использованы для реализации изобретения в типичной среде. Эти вычислительные платформы и системы выполнения команд включают в себя центральные процессоры, память, носители данных и компьютерный программный код в виде программного обеспечения. Различные функции могут быть выполнены либо на автономных системах, либо на связанных в сеть системах, таких как система 400 на фиг.4. Поскольку такие вычислительные сети и платформы хорошо известны в области техники, здесь они не раскрываются в дополнительных подробностях.

Выше описаны конкретные варианты воплощения изобретения. Идеи изобретения имеют другие применения в качестве других сред. Предполагается, что последующая формула изобретения не ограничивает объем изобретения конкретными описанными вариантами воплощения.