система и способ обработки коммиссий для карты

Формула изобретения

1. Способ эмиссии карты во время процесса эмиссии, содержащий этапы, на которых:

принимают, от эмитента, первый идентификационный код для первого типа комиссии;

принимают, от эмитента, второй идентификационный код для второго типа комиссии;

группируют первый и второй типы комиссии в группу типов комиссии, используя первый и второй идентификационный коды;

принимают выбор группы типов комиссии;

принимают выбор одной или более опций комиссии, применимых к группе типов комиссии; и

передают данные эмиссии в систему обработки, которая выпускает карту в соответствии с данными эмиссии, при этом данные эмиссии включают в себя одну или более опций комиссии и выбранную группу типов комиссии.

2. Способ эмиссии карты по п.1, дополнительно содержащий этапы, на которых:

принимают выбор второй группы типов комиссии;

принимают выбор одной или более опций комиссии, применимых ко второй группе типов комиссии; и

передают вторую группу типов комиссии и одну или более опций комиссии, применимых ко второй группе типов комиссии, в систему обработки как часть данных эмиссии.

3. Способ эмиссии карты по п.2, дополнительно содержащий этапы, на которых:

назначают идентификацию группы первой группе типов комиссии; и

назначают другую идентификацию группы второй группе типов комиссии.

4. Способ эмиссии карты по п.1, в котором прием выбора группы типов комиссии содержит этап, на котором:

принимают выбор группы типов комиссии с использованием графического интерфейса пользователя, отображаемого на модуле обработки карт эмитента.

5. Способ эмиссии карты по п.1, в котором прием выбора одной или более опций комиссии, применимых к группе типов комиссии, содержит этап, на котором:

принимают выбор одной или более опций комиссии, применимых к группе типов комиссии с использованием графического интерфейса пользователя, отображаемого на модуле обработки карт эмитента.

6. Способ эмиссии карты, содержащий этапы, на которых:

принимают данные эмиссии, по меньшей мере, для одной карты, при этом данные эмиссии включают в себя группу типов комиссии и одну или более опций комиссии, применимых к группе типов комиссии;

создают запись комиссии, ассоциированную, по меньшей мере, с одной картой в базе данных комиссий эмитента, при этом запись комиссии включает в себя одну или более опций комиссии, применимых к группе типов комиссии; и

создают запись карточного счета, ассоциированную с картой в базе данных карточных счетов, при этом запись карточного счета включает в себя универсальный счетчик доступа к комиссии для отслеживания параметров, ассоциированных с одной или более опциями комиссии, применимыми к группе типов комиссии.

7. Способ эмиссии по п.6, содержащий этапы, на которых:

принимают данные эмиссии, которые дополнительно включают в себя вторую группу типов комиссии и одну или более опций комиссии, применимых ко второй группе типов комиссии;

создают запись комиссии, чтобы включала в себя одну или более опций комиссии, применимых ко второй группе типов комиссии; и

создают запись карточного счета, чтобы включала в себя универсальный счетчик доступа к комиссии для отслеживания параметров, ассоциированных с одной или более опций комиссии, применимых ко второй группе типов комиссии.

8. Способ эмиссии по п.6, в котором этап приема данных эмиссии, по меньшей мере, для одной карты, при этом данные эмиссии включают в себя группу типов комиссии и одну или более опций комиссии, применимых к группе типов комиссии, содержит этап, на котором:

принимают данные эмиссии для партии карт, при этом данные эмиссии включают в себя группу типов комиссии и одну или более опций комиссии, применимых к группе типов комиссии.

9. Способ эмиссии по п.8, в котором создание записи комиссии, ассоциированной, по меньшей мере, с одной картой в базе данных комиссий эмитента, при этом запись комиссии включает в себя одну или более опций комиссии, применимых к группе типов комиссии, содержит этап, на котором:

создают запись комиссии, ассоциированную с партией карт в базе данных комиссий эмитента, при этом запись комиссии включает в себя одну или более опций комиссии, применимых к группе типов комиссии.

10. Способ эмиссии по п.9, в котором создание записи карточного счета, ассоциированной с картой в базе данных карточных счетов, при этом запись карточного счета включает в себя универсальный счетчик доступа к комиссии для отслеживания параметров, ассоциированных с одной или более опций комиссии, применимых к группе типов комиссии, содержит этап, на котором:

создают запись карточного счета для каждой карты в партии карт в базе данных карточных счетов, при этом запись карточного счета для каждой карты в партии карт включает в себя универсальный счетчик доступа к комиссии для отслеживания параметров, ассоциированных с одной или более опций комиссии, применимых к группе типов комиссии.

11. Способ обработки карточных транзакций, содержащий этапы, на которых:

принимают данные карточной транзакции для транзакции, ассоциированной с картой;

обрабатывают данные карточной транзакции для осуществления доступа к записи комиссии в базе данных для карты, при этом запись комиссии включает в себя опции комиссии, применимые к группе типов комиссии;

определяют, включена ли транзакция, ассоциированная с картой, в группу типов комиссии в записи комиссии для карты, при этом определение содержит этапы, на которых:

обрабатывают данные карточной транзакции для доступа к записи карточного счета из базы данных карточного счета, которая ассоциирована с картой, при этом запись карточного счета включает в себя универсальный счетчик доступа к комиссии, который отслеживает один или более параметров опций комиссии, применимых к группе типов комиссии; и

определяют из данных карточной транзакции и опций комиссии, находится ли транзакция в пределах одного или более параметров, отслеживаемых универсальным счетчиком доступа к комиссии;

когда тип транзакции включен в группу типов комиссии, определяют должна ли транзакция быть обработана с использованием опций комиссии, применимых к группе типов комиссии; и

когда транзакция должна быть обработана с использованием опций комиссии, применимых к группе типов комиссии, обрабатывают опции комиссии, применимые для группы типов комиссии для транзакции.

12. Способ обработки карточных транзакций по п.11, дополнительно содержащий этап, на котором:

когда транзакция, ассоциированная с картой, включена в группу типов комиссии в записи комиссии для карты, обновляют универсальный счетчик доступа к комиссии в записи комиссии.

13. Способ обработки карточных транзакций по п.11, дополнительно содержащий этап, на котором:

когда транзакция не должна быть обработана с использованием опций комиссии, применимых к группе типов комиссии, обрабатывают предварительно сконфигурированную опцию комиссии, заданную в записи комиссии для транзакции.

14. Система обработки для эмиссии карты, содержащая:

модуль обработки эмитента, работающий для:

приема, от эмитента, первого идентификационного кода для первого типа комиссии;

приема, от эмитента, второго идентификационного кода для второго типа комиссии;

группирования первого и второго типов комиссии в первую группу типов комиссии, используя первый и второй идентификационный коды;

приема выбора первой группы типов комиссии;

приема выбора одной или более опций комиссии, применимых к первой группе типов комиссии; и

передачи данных эмиссии для карты, которая должна быть выпущена, в модуль обработки, при этом данные эмиссии включают в себя первую группу типов комиссии и одну или более опций комиссии, применимых к первой группе типов комиссии.

15. Система обработки по п.14, в которой модуль обработки эмитента дополнительно является работающим для:

назначения идентификации группы первой группе типов комиссии;

приема выбора второй группы типов комиссии, при этом вторая группа типов комиссии включает в себя два или более типов комиссии;

назначения другой идентификации группы второй группе типов комиссии; и

приема выбора одной или более опций комиссии, применимых ко второй группе типов комиссии.

16. Система обработки по п.14, в которой модуль обработки эмитента дополнительно является работающим для:

отображения графического интерфейса пользователя для приема выбора группы типов комиссии и выбора для опций комиссии, применимых к группе типов комиссии.

17. Способ обработки карт, содержащий этапы, на которых:

принимают данные транзакции для транзакции для карты и осуществляют доступ к записи комиссии, хранящейся в базе данных комиссий эмитента для карты, чтобы определять опции комиссии для группы типов комиссии, при этом запись комиссии включает в себя опции комиссии, применимые к группе типов комиссии;

определяют, является ли транзакция одной из группы типов комиссии, при этом определение включает в себя этапы, на которых:

обрабатывают данные карточной транзакции для доступа к записи карточного счета из базы данных карточного счета, которая ассоциирована с картой, при этом запись карточного счета включает в себя универсальный счетчик доступа к комиссии, который отслеживает один или более параметров опций комиссии, применимых к группе типов комиссии; и

определяют из данных карточной транзакции и опций комиссии, находится ли транзакция в пределах одного или более параметров, отслеживаемых универсальным счетчиком доступа к комиссии;

когда транзакция является одной из группы типов комиссии, увеличивают универсальный счетчик доступа к комиссии, хранящийся в записи карточного счета для карты в базе данных карточных счетов; и

в ответ на универсальный счетчик доступа к комиссии, не превышающий параметр, отслеживаемый универсальным счетчиком доступа к комиссии, обрабатывают опции комиссии, применимые к группе типов комиссии, для транзакции.

18. Способ обработки карт по п.17, в котором группа типов комиссии является группой типов комиссии, ассоциированных со снятиями наличных денег, и в котором опции комиссии, применимые к группе типов комиссии, являются выбранным номером освобождения от комиссий.

19. Способ обработки карт по п.17, в котором параметр, отслеживаемый универсальным счетчиком доступа к комиссии, является числом транзакций, обрабатываемых в группе типов комиссии с освобождением от комиссий.

20. Способ обработки карт по п.18, в котором в ответ на универсальный счетчик доступа к комиссии, не превышающий параметр, отслеживаемый универсальным счетчиком доступа к комиссии, обработка опций комиссии, применимых к группе типов комиссии, для транзакции содержит этап, на котором:

в ответ на универсальный счетчик доступа к комиссии, не превышающий выбранное число освобождений от комиссий, обрабатывают освобождение от комиссий для транзакции.

21. Способ обработки по п.19, в котором карта является предоплаченной картой.

Описание изобретения к патенту

ПЕРЕКРЕСТНАЯ ССЫЛКА НА РОДСТВЕННЫЕ ЗАЯВКИ

Настоящая заявка по РСТ притязает на приоритет предварительной заявки на патент США № 61/083.482, зарегистрированной 24 июля 2008 г., озаглавленной «System and method for processing fees for a card» и заявки на патент США № 12/248.127, зарегистрированной 9 октября 2008 г., озаглавленной «System and method for processing fees for a card», обе из которых включены в настоящий документ посредством ссылки.

УРОВЕНЬ ТЕХНИКИ ИЗОБРЕТЕНИЯ

Область техники, к которой относится изобретение

Настоящее изобретение относится в целом к системам обработки для эмиссии карт и обработке карточных транзакций, в частности к комиссиям за транзакции в таких системах обработки.

Описание предшествующего уровня техники

Система обработки обычно включает в себя модули обработки и защищенную сеть связи для обработки карт, такой как эмиссия и активация карт, авторизация и обработка карточных транзакций, а также клиринг и урегулирование карточных транзакций. Система обработки осуществляет связь с эмитентами, такими как банк или иные организации, для осуществления эмиссии карт держателям карт. Система обработки затем координирует активацию карт и создание карточных счетов для держателей карт в своих базах данных. Система обработки также обрабатывает электронные транзакции для карточных счетов и определяет комиссии за транзакции в зависимости от типа транзакции. Например, различные комиссии за транзакции могут начисляться карточным счетам в зависимости от типа транзакции, такой как снятие денег со счета из ATM, покупки в пунктах продажи (POS), запросы баланса в ATM и т.д. Во время клиринга и урегулирования электронных транзакций система обработки передает суммы транзакций и комиссии за транзакции ассоциированным эмитентам для карточных счетов и переводит платежи сумм транзакций, принятых от эмитентов, банкам-эквайерам для предприятий розничной торговли.

Во время процесса эмиссии эмитент сначала выбирает тип карты, такой как кредитная, дебетовая и предоплаченная карты, для эмиссии. Система обработки передает определенные свойства карты и услуги, которые эмитент может конфигурировать для типа карты, выбираемой эмитентом. Одним из существующих свойств, предлагаемых системами обработки во время эмиссии карт является опция для эмитента выбирать опции комиссии для специфического типа комиссии, при этом тип комиссии может включать в себя комиссии, ассоциированные с транзакцией, или комиссии, ассоциированные с ведением или обслуживанием карты. Система обработки также предоставляет опцию для эмитента выбирать специфический тип комиссии и освободиться от каких-либо комиссий для выбранного числа указанного специфического типа комиссии для выпущенной карты. Опция может обеспечивать освобождение от комиссий, которые должны быть периодически сброшены. Например, выбранные опции комиссии могут обеспечивать освобождение от некоторого числа типов комиссии, которое сбрасывается каждый месяц, обеспечивая каждый месяц некоторое число освобожденных от уплаты комиссии транзакций для данного специфического типа комиссии.

Во время обработки карточных транзакций система обработки отслеживает номер указанного специфического типа комиссии, обрабатываемый для карточного счета, ассоциированного с выпущенной картой. Если номер указанного специфического типа комиссии ниже номера, выбранного эмитентом для выбранного периода, то комиссия с данного карточного счета для указанного специфического типа комиссии системой обработки не начисляется. Однако, как только выбранный номер указанного специфического типа комиссии превышен для выбранного периода, система обработки затем начисляет ассоциированную комиссию для указанного типа комиссии с карточного счета.

В существующих системах обработки отсутствует гибкость в опциях комиссий, предоставляемых эмитенту во время эмиссии карты, особенно в отношении опций комиссии, которые могут применяться более чем к одному типу комиссии. Следовательно, существует необходимость в более гибкой системе обработки, которая является работающей для обеспечения различных опций для освобождения и/или выбора комиссий для групп типов комиссии.

КРАТКОЕ ОПИСАНИЕ НЕСКОЛЬКИХ ВИДОВ ЧЕРТЕЖА (ЧЕРТЕЖЕЙ)

Фиг.1 является схематической структурной схемой варианта осуществления системы обработки в соответствии с настоящим изобретением;

Фиг.2 является схематической структурной схемой варианта осуществления графического интерфейса пользователя, реализованного системой обработки для эмиссии карт в соответствии с настоящим изобретением;

Фиг.3 является схематической структурной схемой варианта осуществления базы данных карточных счетов в системе обработки в соответствии с настоящим изобретением;

Фиг.4 является схематической структурной схемой варианта осуществления способа эмиссии карт в соответствии с настоящим изобретением;

Фиг.5 является логической блок-схемой варианта осуществления базы данных программы комиссий эмитента в системе обработки в соответствии с настоящим изобретением;

Фиг.6 является логической блок-схемой варианта осуществления способа обработки комиссий за карточные транзакции в соответствии с настоящим изобретением; и

Фиг.7 является логической блок-схемой варианта осуществления способа обработки предоплаченных карт в соответствии с настоящим изобретением.

ПОДРОБНОЕ ОПИСАНИЕ ИЗОБРЕТЕНИЯ

Фиг.1 является схематической структурной схемой варианта осуществления системы 10 обработки, работающей для поддержания эмиссии карт с опциями комиссии, сконфигурированными для применения к группе типов комиссии, и обработки таких карт с опциями комиссии, применимыми к группе типов комиссии. Система 10 обработки включает в себя модуль 12 обработки, защищенную сеть 14 карты, базу 16 данных комиссий эмитента и базу 18 данных карточных счетов.

База 16 данных комиссий эмитента включает в себя одну или более записей 26 комиссии для хранения типов комиссии и опций комиссии, выбираемых эмитентом для карты 36 или партии карт 36, как показано более подробно на Фиг.3. Карта 36 может включать в себя кредитную карту, дебетовую карту, платежную карту, карту с заложенным лимитом средств, предоплаченную карту, карту системы электронного перевода пособий, карточный счет и другие типы выпущенных карт или счетов в любом типе физического или электронного вида, включая в себя пластиковую карту, смарт-карту, микросхему, беспроводное устройство, электронный денежный счет и т.д.

База 18 данных карточных счетов является работающей для хранения и управления записей 28 карточных счетов, которые включают в себя данные держателя карты, как показано более подробно на Фиг.4. База 16 данных комиссий эмитента и база 18 данных карточных счетов могут быть реализованы в виде одной базы данных или в виде нескольких баз данных и могут быть реализованы одним или более серверами, сетями хранения данных, устройствами хранения данных, подключаемыми к сети, или другими системами хранения данных, расположенными в одном географическом местоположении или нескольких географических местоположениях. База 16 данных комиссий эмитента и база 18 данных карточных счетов могут быть организованы в виде реляционных, сетевых, иерархических, объектно-ориентированных или других типов баз данных.

Защищенная сеть 14 карты может включать в себя одну или более взаимосвязанных сетей, имеющих сетевые узлы, такие как сетевые интерфейсные карты (NIC), мосты, концентраторы, коммутаторы или маршрутизаторы, которые управляются одной или более системами управления сетью для обеспечения защищенных каналов связи. В одном варианте осуществления защищенная сеть 14 карты является сетью VisaNet или аналогичной фирменной сетью.

Система 10 обработки является работающей для осуществления связи с модулем 20 обработки карт эмитента через защищенную сеть 14 карты и/или через другие финансовые сети или сети третьей стороны. Эмитент включает в себя, но не ограничивается этим, банк или другое финансовое учреждение, работающее для эмиссии карты 36 или партии карт 36 для одного или более держателей карт. Модуль 20 обработки карт эмитента передает данные 30 эмиссии, выбираемые эмитентом для держателя карт, в систему 10 обработки. Держатель карт включает в себя, но не ограничивается этим, отдельное лицо или учреждение, которое выпустило карту 36 или партию карт 36, либо имеет право использовать карту 36, либо является держателем счета эмитента. Данные 30 эмиссии включают в себя данные о держателе карты, эмитенте, данные об опциях комиссии и типах комиссии, как описано ниже, а также любую другую информацию, поддерживаемую системой 10 обработки.

Система 10 обработки является также работающей для осуществления связи с модулем 22 обработки карт эквайера через защищенную сеть 14 карты и/или через другие финансовые сети или сети третьей стороны. Термин «эквайер» включает в себя, но не ограничивается этим, процессор платежей предприятия розничной торговли, банк или финансовое учреждение предприятия розничной торговли, которое получает транзакции от предприятий розничной торговли и направляет сообщения, авторизации или клиринговые драфты между предприятиями розничной торговли и системой 10 обработки. Система 10 обработки также является работающей для осуществления связи с модулем 24 обработки карт предприятия розничной торговли через модуль 22 обработки карт эквайера 22. В другом варианте осуществления модуль 24 обработки карт предприятия розничной торговли может осуществлять связь с системой 10 обработки через защищенную сеть 14 карты и/или через сеть предприятий розничной торговли или через другие финансовые сети или сети третьей стороны без предварительной передачи через модуль 22 обработки карт эквайера. В обоих вариантах осуществления данные 32 карточной транзакции принимаются системой 10 обработки. Данные 32 транзакции могут включать в себя помимо прочего данные транзакции, такие как тип транзакции, сумма транзакции, наименование и/или идентификатор предприятия розничной торговли, данные карты и любая другая ассоциированная с транзакцией информация.

Каждый из модулей обработки, включающий в себя модуль 12 обработки карт, модуль 20 обработки карт эмитента, модуль 22 обработки карт эквайера и модуль 24 обработки карт предприятия розничной торговли, может быть одним устройством обработки или множеством устройств обработки в сети. Такие устройства обработки могут включать в себя один или более сетевых узлов, включающих в себя маршрутизаторы, мосты, серверы, персональный компьютер и т.д., при этом каждое устройство обработки может включать в себя микропроцессор, микроконтроллер, цифровой сигнальный процессор, микрокомпьютер, центральный блок обработки, графические карты, программируемую пользователем вентильную матрицу, программируемое логическое устройство, конечный автомат, логические схемы, аналоговые схемы, цифровые схемы и/или любое устройство, которое манипулирует данными и/или сигналами (аналоговыми и/или цифровыми) на основе жесткого программирования схем и/или операционных команд. Одно или более из устройств обработки может иметь ассоциированный элемент памяти, который может быть одним устройством памяти, внешней памятью, множеством устройств памяти, устройством хранения данных, подключаемым к сети, сетью хранения данных и/или встроенной схемой в модуле обработки. Такая память может быть постоянной памятью, оперативной памятью, энергозависимой памятью, энергонезависимой памятью, статической памятью, динамической памятью, флэш-памятью, кэш-памятью и/или любым устройством, которое хранит цифровую информацию. Отметим, что, когда устройство обработки реализует одну или более своих функций через конечный автомат, аналоговые схемы, цифровые схемы и/или логические схемы, элемент памяти, хранящий соответствующие операционные команды, может быть встроен внутри или вне устройства обработки, содержащего конечный автомат, аналоговую схему, цифровую схему и/или логическую схему. Кроме того, отметим, что элемент памяти хранит, а устройство обработки исполняет жестко запрограммированные и/или операционные команды, соответствующие, по меньшей мере, некоторым из этапов и/или функций, описанных для модулей обработки в настоящем описании и проиллюстрированных на Фиг.1-7. Устройства обработки могут также включать в себя другие компоненты, включающие в себя дисплеи, клавиатуры, динамики, микрофоны и прочие интерфейсы пользователя.

Модуль 12 обработки карт является работающим для поддержания опции для эмитента выбирать опции комиссии для типов комиссии, при этом тип комиссии может включать в себя комиссии, ассоциированные с транзакцией, или комиссии, ассоциированные с членством, ведением или обслуживанием карты, или другие типы комиссий. Ниже перечислены примерные типы комиссии, однако другие типы комиссии, не показанные ниже также могут быть включены. В одном варианте осуществления каждый тип комиссии идентифицируется специфическим идентификационным кодом комиссии. Ниже для каждого примерного типа комиссии показан примерный идентификационный код комиссии.

Идентификационный код комиссии	Тип комиссии
1017	Доступ к VRU
1018	Доступ к CSR
1021	Запрос баланса в ATM - местный
1022	Снятие со счета в ATM - местное
1023	Прием и выдача наличных денег - местные
1024	Покупка с возвратом наличных денег - местная
1025	Выдача заменителей денег с подписью - местная
1028	Покупка с вводом PIN-кода - местная
1029	Покупка на заменители денег с вводом PIN-кода - местная
1030	Покупка с подписью - местная
1032	Снятие со счета в ATM - международное
1033	Прием и выдача наличных денег - международная
1034	Покупка с возвратом наличных денег - международная
1035	Выдача заменителей денег с подписью - международная
1036	Покупка с вводом PIN-кода - международная
1037	Покупка на заменители денег с вводом PIN-кода - международная
1038	Покупка с подписью - международная
1041	Отмена покупки с вводом PIN-кода - местная
1042	Отмена покупки с вводом PIN-кода - международная
1043	Отмена покупки с подписью - местная
1044	Отмена покупки с подписью - международная
XXXX	Перевод фондов из АСН
ХХХХ	«Собственный» запрос баланса в ATM - местный
ХХХХ	«Собственное» снятие со счета в ATM - местное
ХХХХ	«Собственная» промежуточная выписка по счету в ATM - местная
ХХХХ	«Собственная» отмена покупки в ATM - местная
ХХХХ	«Несобственный» запрос баланса в ATM - местный
ХХХХ	«Несобственное» снятие со счета в ATM - местное
ХХХХ	«Несобственная» промежуточная выписка по счету в ATM - местная
ХХХХ	«Несобственная» отмена покупки в ATM - местная

Для каждого типа комиссии система обработки поддерживает различные опции комиссии. Во время процесса эмиссии карты 36 или партии карт 36 в существующих системах обработки система обработки является работающей только для выбора одного идентификационного кода комиссии и выбора опций комиссии для ассоциированного специфического типа комиссии. Например, эмитент может выбирать только один идентификационный код комиссии, такой как «1022» для типа комиссии «Снятие со счета в ATM - местное», а затем выбирать опции комиссии для этого специфического типа комиссии. Опции комиссии должны быть выбраны по типу комиссии на основе типа комиссии.

В варианте осуществления настоящего изобретения система 10 обработки является работающей для поддержания выбора двух или более типов комиссии, которые формируют группу типов комиссии, и конфигурируют опции комиссии, которые являются применимыми к выбранным группам типов комиссии. Например, эмитент может выбирать два или более идентификационных кодов комиссии для создания группы типов комиссии, а затем конфигурировать или выбирать опции комиссии, применимые к этой группе типов комиссии.

Ссылаясь на фиг.2, показан примерный графический интерфейс пользователя страницы 50 детализации комиссии, которая может отображаться на модуле 20 обработки карт эмитента. В других вариантах осуществления страница 50 детализации комиссии может иметь различные компоновки, поля, выборы данных, либо множество страниц, либо различные панели инструментов или раскрывающиеся списки. Страница детализации комиссии включает в себя поля для идентификационных данных 52 эмитента или данных 54 карты. Идентификационные поля эмитента включают в себя наименование 52а эмитента, местоположение 52b и любую другую информацию, которая может идентифицировать эмитент. Данные 54 карты включают в себя поля, такие как тип карты 54а, идентификация программы карты и спонсор программы для партии карт 54b и т.д. Могут быть также собраны данные держателя карты, такие как карточный счет, идентификации авторизированного пользователя, адреса, PIN-коды и т.д. при наличии таковых. Некоторые данные держателя карты, такие как PIN-коды, могут быть недоступны или не собраны до авторизации карты 36, особенно если партия карт 36 должна выпускаться спонсору программы для последующего распространения держателям карты.

Страница 50 детализации комиссии включает в себя также участок 56 идентификации типа комиссии. Участок идентификации типа комиссии может идентифицировать только один или специфический тип 58 комиссии. Если идентифицируется специфический тип комиссии, то опции комиссии будут применяться только к данному специфическому типу комиссии. Предварительно сконфигурированные данные комиссии могут также быть установлены для каждого специфического типа комиссии, если только они не преобразуются или изменяются эмитентом на странице 50 детализации комиссии. Участок идентификации типа комиссии также включает в себя идентификацию 60 группы и группу типов 62 комиссии. Группа типов 62 комиссии включает в себя, по меньшей мере, два специфических типа комиссии.

Страница 50 детализации комиссии также включает в себя опции 64 комиссии. Примерные опции 64 комиссии показаны на странице 50 детализации комиссии и перечислены ниже, хотя туда могут быть включены и другие опции 64 комиссии, не показанные или описанные в настоящем документе.

Запускающее событие	64а
Частота	64b
Тип диапазона (подсчет)	64с
Диапазоны комиссии для каждого типа диапазона	64j
Комиссии для каждого диапазона комиссии	64k
Период сброса (день, неделя, месяц, год)	64d
Период истечения	64e
Начальная точка комиссии	64f
Внесенная комиссия	64g
Отнести на счет	64h
Переключение комиссии	64i
Комиссии, не взимаемые в ряде штатов	64l
Тип таблицы комиссии	64m

В одном варианте осуществления поле 64а «Запускающее событие» задает событие, которое запускает комиссию за транзакцию, такое как покупка карты, ведение карты, снятие со счета в ATM, запрос в ATM и т.д. Поле 64b «Частота» включает в себя временной период для начисления типа комиссии, например типа комиссии, которая может начисляться при наступлении события, в месяц, в год и т.д. Поле 64с «Тип диапазона» идентифицирует номер для типа комиссии, от которой можно освободиться. Поле 64j «Диапазоны комиссий» включает в себя выбранный диапазон транзакций, а поле 64k «Комиссии для каждого диапазона комиссий» включает в себя комиссию, которая должна быть начислена для каждого диапазона 64j комиссий, которые обрабатываются для карточного счета. Например, для типа комиссии за снятие со счета в ATM от комиссий за первые два снятия со счета в ATM можно освободиться, комиссии за следующие три снятия со счета в ATM могут быть установлены на уровне 2,00 доллара США, а комиссии за любые последующие снятия со счета в ATM могут быть установлены на уровне 3,00 доллара США. Далее, поле 64d «Период сброса» включает в себя период сброса, например ежедневно, ежемесячно, ежегодно, для поля 64j «Диапазоны комиссий». Опции 64 комиссии могут также включать в себя «Период истечения» 64е, в котором должно использоваться некоторое число транзакций, и которые не освобождаются от уплаты комиссии после такого «Периода истечения» 64е, даже если эти транзакции не превысили выбранное число транзакций с освобождением от комиссии. «Начальная точка комиссии» 64f или «Внесенная комиссия» 64g может быть определена с установкой даты или события для начала отслеживания комиссий за транзакции. Поле 64h «Отнести на счет» определяет карточный счет для начисления комиссий, а поле 64i «Переключение комиссии» может задавать другой счет для начисления ряда комиссий. Может быть выбрано поле 64m «Тип таблицы комиссий» с предварительно сконфигурированными опциями 64 комиссии, которое включает в себя предварительно сконфигурированные опции 64 комиссии, предназначенные для индивидуального типа 58 комиссии или для всех типов комиссии.

В процессе работы модуль 20 обработки карт эмитента является работающим для отображения страницы 50 детализации комиссии и приема выбора группы типов 62 комиссии, идентифицируемых по их идентификационным кодам комиссии от эмитента, при этом группа типов 62 комиссии означает, по меньшей мере, два специфических типа комиссии. При этом модуль 20 обработки карт эмитента является работающим для приема выбора опций 64 комиссии, показанных на странице 50 детализации комиссии или других опций 64 комиссии, не показанных на странице 50 детализации комиссии для выбранной группы типов 62 комиссии.

Например, в одном варианте осуществления эмитент может выбирать группу типов 62 комиссии и выбирать опцию 64 комиссии, которая обеспечивает освобождение от комиссий для выбранного числа транзакций, попадающих в выбранную группу типов комиссии. В таком случае эмитент может захотеть, чтобы для первых четырех раз комиссии за любой тип транзакции по снятию наличных денег со счета не обрабатывались. При этом эмитент может выбирать группу типов 62 комиссии, ассоциированную со снятиями наличных денег со счета, такой как «Снятие со счета в ATM» 1022, «Прием и выдача наличных денег» 1023, «Возврат наличных денег в POS» 1024 и т.д., и выбирать освобождение от комиссий из опций 64 комиссии для четырех транзакций.

В другом варианте осуществления модуль 20 обработки карт эмитента 20 может принимать выбор из множества групп типов комиссии и выбор из различных опций 64 комиссии для каждой группы типов 62 комиссии. Как видно из Фиг.2, каждой группе типов 62 комиссии присваивается идентификация 60 группы. Эмитент может выбирать вторую группу типов 62 комиссии и различные опции 64 комиссии для второй выбранной группы типов 62 комиссии на отдельной странице 50 детализации комиссии, отображаемой в модуле 20 обработки карт эмитента. Второй группе типов 62 комиссии будет назначена идентификация 60 группы, отличающаяся от идентификации первой группы.

В дополнение к графическому интерфейсу пользователя, такому как страница 50 детализации комиссии, в других вариантах осуществления для сбора данных 30 эмиссии от эмитента могут быть реализованы различные системы или способы сбора данных, такие как интерактивный автоответчик, центр обработки вызовов, пересылка файлов и т.д. При использовании любой из таких систем или способов сбора данных модуль 20 обработки карт эмитента является работающим для приема от эмитента выбора группы типов 62 комиссии и, кроме того, является работающим для приема от эмитента выбора применимых опций 64 комиссии для выбранной группы типов 62 комиссии.

После приема выборов модулем 20 обработки карт эмитента 20 он передает данные 30 эмиссии в модуль 12 обработки карт. Данные 30 эмиссии включают в себя опции 64 комиссии, применимые к одной или более выбранной группе типов 62 комиссии. Данные эмиссии могут также включать в себя опции 64 комиссии, сконфигурированные для каких-либо отдельных типов 58 комиссии, а также идентификационные данные 52 эмитента и данные 54 карты.

Фиг.3 иллюстрирует схематическую структурную схему одного варианта осуществления базы 16 данных программы комиссии эмитента и записи 26 комиссии в системе 10 обработки в соответствии с настоящим изобретением. Модуль 12 обработки карт принимает данные 30 эмиссии от модуля 20 обработки карт эмитента и, кроме того, создает запись 26 комиссии в базе 16 данных программы комиссий эмитента. В одном варианте осуществления модуль 12 обработки карт может создавать два типа записей 26 комиссии: запись 26а программы комиссий партии и запись 26b программы индивидуальных комиссий.

В одном варианте осуществления запись 26а программы комиссий партии может включать в себя данные 52 эмитента и данные 54 карты. Кроме того, запись 26 комиссии включает в себя один или более идентификаторов 70 карточного счета, которые идентифицируют каждую из записей 28 карточных счетов в базе 18 данных карточных счетов, которые должны быть обработаны согласно записи 26а программы комиссий партии. Идентификатор 70 карточного счета может быть номером счета для выпущенных карт 36, либо указателем файла, либо иным идентификатором, так что модуль 12 обработки карт может определять записи 28 карточных счетов, ассоциированные с записью 26а программы комиссий партии. Запись 26а программы комиссий партии также включает в себя таблицу 72 комиссий, которая включает в себя критерии комиссии для типов комиссии. Таблица 72 комиссий включает в себя групповые таблицы 74, при этом каждая групповая таблица 74 включает в себя идентификацию 60 группы для группы типов 62 комиссии и применимые опции 64 комиссии для группы типов 62 комиссии. Кроме того, запись 26а программы комиссий партии может включать в себя индивидуальные таблицы 76 комиссий, при этом каждая из индивидуальных таблиц 76 комиссий включает в себя индивидуальный тип 58 комиссии и опции 64 комиссии, сконфигурированные для индивидуального типа 58 комиссии.

Аналогичным образом, в одном варианте осуществления запись 26b индивидуальных комиссий, хранящаяся в базе 16 данных программы комиссий эмитента, включает в себя данные 52 эмитента и идентификатор 70 карточного счета. Идентификатор 70 карточного счета идентифицирует запись 28 карточного счета в базе 18 данных карточных счетов, которая должна быть обработана согласно записи 26b индивидуальных комиссий. Идентификатор 70 карточного счета может быть номером счета для выпущенной карты 36, либо указателем файла, либо другим идентификатором, так что модуль 12 обработки карт может определять запись 28 карточного счета, ассоциированную с записью 26b индивидуальных комиссий. Запись 26b индивидуальных комиссий также включает в себя таблицу 72 комиссий, которая включает в себя критерии комиссий для типов комиссии. Таблица 72 комиссий включает в себя групповые таблицы 74, при этом каждая групповая таблица 74 включает в себя идентификатор 60 группы для группы типов 62 комиссии и применимые опции 64 комиссии для группы типов 62 комиссии. Кроме того, запись 26а программы комиссий партии может включать в себя индивидуальные 76 таблицы комиссий, в которых каждая из индивидуальных таблиц 76 комиссий включает в себя индивидуальный тип 58 комиссии и опции 64 комиссии, сконфигурированные для индивидуального типа 58 комиссии. Таблица 72 комиссий может также включать в себя предварительно сконфигурированную таблицу 78, которая включает в себя тип 64m таблицы комиссий с предварительно сконфигурированными опциями 64 комиссии, предназначенными для индивидуального типа 58 комиссии или для всех типов комиссии. Такая таблица 72 комиссий может также быть включена в запись 26а программы комиссий партии.

Приведенное выше описание записей 26 комиссии является примерным, и модулем 12 обработки карт могут создаваться различные записи, данные, поля, конфигурации и файлы для хранения данных 30 эмиссии в базе 16 данных программы комиссий эмитента.

Фиг.4 иллюстрирует схематическую структурную схему одного варианта осуществления базы 18 данных карточных счетов, показанного на Фиг.1. Модуль 12 обработки карт создает запись 28 карточного счета в базе 18 данных карточных счетов для каждой карты 36, выпущенной либо индивидуально, либо в партии. Каждая индивидуальная запись 28 карточного счета включает в себя данные 80 держателя карты, принятые модулем 12 обработки карт. Такие данные 80 держателя карты могут включать в себя одно или более из следующего: номер 80а карточного счета, номера 80b PIN-кодов, наименования авторизированных пользователей 80с и т.д. Кроме того, запись 28 карточного счета может включать в себя данные 54 карты и данные 52 эмитента. Запись карточного счета также включает в себя универсальный счетчик 82 доступа к комиссии для каждой группы типов 62 комиссии, идентифицируемой идентификацией 62 группы. Универсальный счетчик 82 доступа к комиссии отслеживает число транзакций, ассоциированных с записью 28 карточного счета, которые попадают в одну или более из групп типов 62 комиссии. Так, для группы типов 62 комиссии с идентификацией «Группа1» группы универсальный счетчик 82 доступа к комиссии будет отслеживать число транзакций, перечисленных в группе типов комиссии в Группе1, такой, например, как 1031 и 1032. Универсальный счетчик 82 доступа к комиссии может также отслеживать другие параметры в отношении группы типов 62 комиссии, которые могут понадобиться для правильного применения выбранных опций 64 комиссии для группы типов 62 комиссии.

Приведенное выше описание записей 28 карточных счетов является примерным, и модулем 12 обработки карт могут создаваться различные записи, данные, поля, конфигурации и файлы для хранения необходимых данных 80 держателя карты, данных 54 карты и данных 52 эмитента в базе 18 данных карточных счетов.

Фиг.5 иллюстрирует логическую блок-схему одного варианта осуществления изобретения для процесса 100 эмиссии карты 36 или партии карт 36, который может быть выполнен модулем 20 обработки карт эмитента. На этапе 102 процесс 100 эмиссии включает в себя прием выбора для эмиссии либо индивидуальной карты 36, либо партии карт 36 от эмитента и ассоциированных данных 54 карты для индивидуальной карты 36 или партии карт 36. Данные 80 держателя карты собираются при их наличии об отдельном лице или организации, выпустившей карту 36 (например, наименование авторизированных пользователей, PIN-коды и т.д.). Для эмиссии партии карт 36 эмитент выбирает группу карт, которые должны быть выпущены, которые ассоциированы со спонсором программы, таким как работодатель, представитель группы, предприятие розничной торговли или другая организация. Такие карты 36, например, могут быть предоплаченными картами для активации и использования работодателями, клиентами или членами такого спонсора программы. Данные 54 карты о спонсоре программы и идентификации программы карты вводятся эмитентом и принимаются модулем 20 обработки карт эмитента. Данные 80 держателя карты об отдельных лицах, таких как работодатели, клиенты или члены спонсора программы, если они известны, собираются для каждой карты 36 выпущенной в партии карт 36. Некоторые из таких данных 80 держателя карты могут также предусматриваться при активации партии карт 36. Как правило, во время эмиссии партии карт 36 одни и те же термины и условия, такие как типы комиссии и опции комиссии, выбираются эмитентом для каждой карты 36, выпущенной в партии.

На этапе 104 процесс 100 эмиссии включает в себя выбор или прием выбора опций 64 комиссии для каждого специфического типа комиссии. Настройки по умолчанию могут быть также предварительно установлены и автоматически сконфигурированы для каждого специфического типа комиссии во время эмиссии, если во время процесса 100 эмиссии другой выбор от эмитента не принимается. Кроме того, эмитентом могут выбираться различные типы 80 таблицы комиссий с предварительно сконфигурированными опциями 64 комиссии, которые включают в себя предварительно сконфигурированные опции 64 комиссии для каждого типа 58 комиссии.

На этапе 106 процесс 100 эмиссии включает в себя выбор или прием выбора группы типов 62 комиссии модулем 12 обработки карт эмитента и назначение идентификации 60 группы группе из типов 62 комиссии. Группа типов 62 комиссии включает в себя два или более специфических индивидуальных типов 58 комиссии. На этапе 108 эмитентом выбираются одна или более опций 64 комиссии, применимых к группе типов 62 комиссии, и такие выборы принимаются модулем 12 обработки карт эмитента. Выбор группы типов 62 комиссии и применимых опций 64 комиссии может выполняться с использованием страницы 50 детализации комиссии, как показано на Фиг.2, или от другого типа GUI или способа выбора.

Например, в одном варианте осуществления группа типов 62 комиссии, выбираемая на этапе 106 эмитентом, может включать в себя типы комиссии, ассоциированные со снятием наличных денег со счета, такие как «Снятие со счета в ATM» 1022, «Прием и выдача наличных денег» 1023, «Возврат наличных денег в POS» 1024, а одна или более выбираемых опций 64 комиссии может включать в себя четыре освобожденные от комиссии транзакции в группе типов 62 комиссии. Кроме того, другим из выбираемых опций 64 комиссии может быть период сброса в один месяц. В другом варианте осуществления одна из выбираемых опций 64 комиссии может включать в себя диапазон комиссий, применимых к транзакциям в группе типов комиссии, например 1,00 доллар США для транзакций с первой по четвертую в группе типов комиссии, 2,00 доллара США для транзакций с пятой по восьмую в группе типов комиссии и 3,00 доллара США для транзакций с девятой до бесконечности. Опция 64 комиссии периода сброса для диапазона комиссий также может выбираться в одном варианте осуществления. В других вариантах осуществления изобретения может выбираться дополнительная или другая одна или более опций 64 комиссии для применения к группе типов 62 комиссии.

На этапе 110 процесс 100 эмиссии обеспечивает опцию для выбора другой группы типов 62 комиссии. Модуль 20 обработки карт эмитента является работающим для отображения другой страницы 50 детализации комиссии или другого типа GUI или способа выбора для выбора следующей группы типов 62 комиссии. Этой следующей группе типов 62 комиссии назначается другая идентификация 60 группы. Далее опции 64 комиссии могут выбираться для следующей группы типов 62 комиссии, как описано на этапах 106 и 108. На этапе 110, когда нет необходимости выбора никаких других групп типов 62 комиссии, процесс 100 эмиссии на этапе 112 переходит к передаче данных 30 эмиссии для карты 36 или партии карт 36 модулем 20 обработки карт эмитента и приему данных эмиссии системой 10 обработки через защищенную сеть 14 карты и/или через другие финансовые сети или сети третьей стороны. Данные 30 эмиссии включают в себя данные 80 держателя карты, если они собраны и введены на этапе 102, данные 54 карты, а также одну или более групп типов комиссии, идентификаций группы и применимые опции комиссии. Кроме того, данные 30 эмиссии включают в себя данные 52 эмитента (такие как банковский идентификационный номер или BIN, местоположение эмитента и т.д.) и любую другую информацию и данные, передаваемые модулем 20 обработки карт эмитента и поддерживаемые системой 10 обработки.

На этапе 114 процесс 100 эмиссии включает в себя обработку данных 30 эмиссии системой 10 обработки. На этапе 116 модуль 12 обработки карт создает запись 26 комиссии в базе 16 данных комиссий эмитента для карты 36 или партии карт 36. Как описано выше применительно к Фиг.3, запись 26 комиссии включает в себя идентификацию 60 группы для группы типов 62 комиссии и применимые опции 64 комиссии для группы типов 62 комиссии. На этапе 118 модуль 12 обработки карт создает запись 28 карточного счета в базе 18 данных карточных счетов. Для индивидуальной выпущенной карты создается одна запись 28 карточного счета, а для каждой карты 36, выпущенной в партии карт 36, создается множество записей 28 карточных счетов. На этапе 120 карта выпускается с группой типов 62 комиссии и применимыми опциями 64 комиссии для группы типов 62 комиссии. Система 10 обработки передает модулю 12 обработки карт эмитента все необходимые данные, такие как номера карточных счетов и т.д. Затем эмитент выпускает индивидуальную карту или партию карт держателям карт и/или спонсору программы с группой типов 62 комиссии и применимыми опциями 64 комиссии для группы типов 62 комиссии.

Фиг.6 является логической блок-схемой одного варианта осуществления изобретения способа 200 обработки комиссий за карточные транзакции. На этапе 202, если он не выполняется при эмиссии, способ 200 обработки включает в себя активацию индивидуальной карты 36 или партию карт 36. Индивидуальная активация включает в себя передачу держателем карты в систему 10 обработки данных активации, таких как номер карты и/или PIN-код, либо другую информацию, которая должна быть ассоциирована с картой 36. Вместо активации карты 36 держателем карты, эмитент способен активировать карту 36 от имени пользователя карты. При активации партии эмитентом модуль 20 обработки карт эмитента принимает от эмитента или спонсора программы данные активации и передает эти данные активации в систему 10 обработки. Данные активации могут включать в себя номер карты и/или PIN-код либо другую информацию, которая должна быть ассоциирована с каждой картой в партии. Затем спонсор программы может распространять карты 36 определенным держателям карт. Активация карты 36 системой 10 обработки может включать в себя обновление поля или параметра либо установку записи 28 карточного счета в базе 18 данных карточных счетов. После активации транзакции, ассоциированные с картой 36, могут быть авторизованы.

На этапе 204 способ 200 обработки включает в себя прием данных 32 карточной транзакции модулем 12 обработки карт для транзакции, ассоциированной с картой 36. Данные 32 карточной транзакции включают в себя данные транзакции, которые могут включать в себя, например, тип транзакции, сумму транзакции, идентификацию предприятия розничной торговли и другую информацию, относящуюся к конкретной транзакции. Кроме того, во время транзакции предприятие розничной торговли собирает информацию о карте с магнитной полосы или микросхемы карты 36 с использованием модуля 24 обработки карт предприятия розничной торговли. Как правило, информация о карте на магнитной полосе или микросхеме карты 36 включает в себя данные 54 карты и/или данные 80 держателя карты, такие как банковский идентификационный номер или BIN, который является последовательностью цифр, которая идентифицирует эмитент, номер карточного счета и код проверки достоверности. Кроме того, в информацию о карте на магнитной полосе или микросхеме карты 36 могут быть включены даты эмиссии и истечения срока действия, а также дополнительные коды, такие как номера эмиссии и коды безопасности. Альтернативно, необходимая информация о карте, включающая в себя данные 54 карты и/или данные 80 держателя карты, могут быть собраны предприятием розничной торговли с использованием других способов, таких как использование защищенного платежного веб-портала предприятий розничной торговли по общедоступной сети, такой как Интернет. Информация о карте, отпечатанная на карте 36, такая как BIN, номер индивидуального счета, дата истечения срока действия кода безопасности и т.д., может быть собрана предприятием розничной торговли через платежный GUI предприятия розничной торговли. Данные 32 карточной транзакции включают в себя эту собранную информацию о карте, такую как данные 54 карты и/или данные 80 держателя карты, а также данные транзакций.

Модуль 24 обработки карт предприятия розничной торговли и/или сеть предприятий розничной торговли передает данные 32 карточной транзакции для авторизации транзакции в модуль 22 обработки карт эквайера. Модуль 22 обработки карт эквайера может форматировать данные 32 карточной транзакции в сообщение 34 с авторизационным запросом и передавать сообщение 34 с авторизационным запросом в модуль 12 обработки карт по защищенной сети 14 карт. Альтернативно, данные 32 карточной транзакции могут передаваться модулем 24 обработки карт предприятия розничной торговли в защищенную сеть 14 карты и/или через другие сети обработки или финансовые сети третьей стороны вместо эквайера.

На этапе 206 модуль 12 обработки карт обрабатывает данные 32 карточной транзакции для определения записи 26 комиссии, ассоциированной с картой 36, и записи 28 карточного счета, ассоциированной с картой 36. С использованием данных 32 транзакции и записи 26 комиссии модуль 12 обработки затем определяет на этапе 208, имеет ли транзакция ассоциированный тип комиссии в группе типов 62 комиссии в записи 26 комиссии. Когда транзакция не имеет ассоциированный тип комиссии в группе типов 62 комиссии в записи 26 комиссии, способ 100 обработки продолжается на этапе 210 посредством определения по записи 26 комиссии заданных по умолчанию или предварительно сконфигурированных опций 64 комиссии для индивидуального типа 58 комиссии, ассоциированного с транзакцией. Запись 26 комиссии может включать в себя индивидуальную таблицу 76 комиссий, которая включает в себя индивидуальный тип 58 комиссии и опции 64 комиссии, сконфигурированные для индивидуального типа 58 комиссии. Запись 26 комиссии может также включать в себя предварительно сконфигурированную таблицу 78, которая включает в себя тип 64m таблицы комиссий с предварительно сконфигурированными опциями 64 комиссии, предназначенными для индивидуального типа 58 комиссии.

Когда транзакция имеет ассоциированный тип комиссии в группе типов 62 комиссии, на этапе 212 модуль 12 обработки карт определяет идентификацию 60 группы и опции 64 комиссии, применимые для группы типов 62 комиссии по записи 26 комиссии. Затем на этапе 214 модуль 12 обработки карт осуществляет доступ к записи 28 карточного счета из базы 18 данных карточных счетов и обновляет универсальный счетчик 82 доступа к комиссии, который ассоциирован с идентификацией 60 группы с новыми данными 32 карточной транзакции. Далее на этапе 216 модуль 12 обработки карт определяет, должна ли быть обработана транзакция с использованием опций 64 комиссии, применимых к группе типов 62 комиссии. Модуль 12 обработки карт должен определить, находится ли транзакция в пределах параметра, отслеживаемого универсальным счетчиком 82 доступа, такого как заданное число транзакций, период сброса, диапазон комиссий, начало, временной интервал, запускающее событие и т.д., либо других параметров, отслеживаемых универсальным счетчиком 82 доступа к комиссии.

Например, группа типов комиссии может включать в себя снятие наличных денег со счета, такое как 1022 «Снятие со счета в ATM», 1023 «Прием и выдача наличных денег», 1024 «Возврат наличных денег в POS», а опции комиссии могут включать в себя четыре освобожденные от комиссии транзакции в группе типов комиссии. Когда данные транзакции указывают, что это «1022 Снятие со счета в ATM», модуль 12 обработки карт обновляет универсальный счетчик 82 доступа к комиссии еще на одну транзакцию. Когда универсальный счетчик доступа к комиссии равен четырем или меньше, модуль 12 обработки карт не начисляет карточный счет для комиссии, ассоциированной с «1022 Снятие со счета в ATM». Когда универсальный счетчик доступа к комиссии превышает четыре, то способ обработки переходит к этапу 210 определения заданной по умолчанию опции комиссии для типа комиссии «1022 Снятие со счета в ATM», такой как комиссия 1,00 доллар США. Кроме того, одной из опций комиссии может быть период сброса в один месяц. Поэтому модуль 12 обработки карт также определяет, составил ли период сброса один месяц, и если это так, то он сбрасывает универсальный счетчик 82 доступа к комиссии до определения того, находится ли транзакция в пределах параметров универсального счетчика 82 доступа к комиссии для применения опций 64 комиссии, применимых к группе типов 62 комиссии. В другом варианте осуществления опции комиссии могут включать в себя диапазон комиссий, применимых к транзакциям в группе типов комиссии, например 1,00 доллар США для транзакций с первой по четвертую в группе типов комиссии, 2,00 доллара США для транзакций с пятой по восьмую в группе типов комиссии и 3,00 доллара США для транзакций с девятой до бесконечности. В данном варианте осуществления модуль 12 обработки карт определяет по универсальному счетчику 82 доступа к комиссии число транзакций в группе типов 62 комиссии и сумму комиссий за транзакции для указанного числа транзакций в диапазоне комиссий. При этом один или более параметров для опций 64 комиссии, применимых к группе типов 62 комиссии, отслеживаются универсальным счетчиком 82 доступа к комиссии.

Когда модуль 12 обработки карт определяет, что транзакция не должна быть обработана с использованием опций 64 комиссии, применимых к группе типов 62 комиссии, то способ 100 обработки переходит к этапу 210 и определяет заданные по умолчанию или предварительно сконфигурированные комиссии согласно опциям 64 комиссии для этого индивидуального типа 58 комиссии, ассоциированного с транзакцией. Когда модуль 12 обработки карт определяет, что транзакция должна быть обработана с использованием опций 64 комиссии, применимых к группе типов 62 комиссии, способ 100 обработки переходит к этапу 218, и модуль 12 обработки карт определяет опции комиссии, применимые к группе типов 62 комиссии. На этапе 220 способа 200 обработки обрабатываются опции 64 комиссии, которые определены как применимые к транзакции либо на этапе 210, либо на этапе 218.

Затем модуль 12 обработки карт переходит к авторизации транзакции на этапе 222. Авторизация транзакции на этапе 222 включает в себя сравнение принятых данных 80 держателя карты с данными 80 держателя карты в записи 28 карточного счета. Если сетью 10 обработки карт не обнаружено мошенничество, то модуль 12 обработки карт может передавать авторизационный запрос в модуль 20 обработки эмитента с данными карточной транзакции и комиссией за транзакцию для проверки эмитентом по защищенной сети 14 карты и/или через сеть эмитента или сеть третьей стороны. Модуль 20 обработки эмитента передает авторизационный запрос, либо разрешающий, либо запрещающий транзакцию. Затем модуль 12 обработки карт передает разрешение или запрет с какой-либо ответной информацией в модуль 22 обработки эквайера для передачи в модуль 24 обработки карт предприятия розничной торговли. В другом варианте осуществления модуль 12 обработки карт может передавать разрешение или запрет с какой-либо ответной информацией в модуль 24 обработки карт предприятия розничной торговли без предварительной отправки сообщения в модуль 22 обработки эквайера. В другом варианте осуществления модуль 12 обработки карт может авторизовать или запрещать транзакцию без проверки модулем 20 обработки эмитента.

В одном отдельном варианте осуществления система 10 обработки поддерживает оформление и обработку транзакций по предоплаченной карте, сконфигурированной с опциями комиссии, которые включают в себя освобождение от комиссий для выбранного номера группы типов комиссии, применимых к снятиям наличных денег со счета. Предоплаченная карта включает в себя, но не ограничиваясь этим, например, банковские карты, предоплаченные карты, карты с загруженными «единицами» или авансированные карты, такие как универсальные карты с загруженными «единицами», проездные билеты, зарплатные карты, подростковые или студенческие карты, коммерческие карты, подарочные карты или какой-либо иной тип карты с загруженными «единицами», авансированной или предоплаченной обычной платежной карты или счета в любом типе физического или электронного вида, включающего в себя пластиковую карту, смарт-карту, микросхему, беспроводное устройство, электронный денежный счет и т.д.

Спонсор программы, такой как работодатель или другая организация или отдельное лицо, финансирует предоплаченную карту, выпускаемую эмитентом. Одним примером предоплаченной карты является, например, зарплатная карта. Спонсором программы является работодатель, и зарплатные карты обеспечивают альтернативу прямому зачислению средств на счет, выплате зарплаты чеком или наличными деньгами для сотрудников, не имеющих достаточного доступа или совсем не имеющих доступа к основным финансовым услугам. Предоплаченные карты могут также оформляться для предоставления субсидируемых государством компенсационных выплат, включающих в себя, но не ограничиваясь ими, пособия по социальному обеспечению, выплаты по инвалидности, бесплатная медицинская помощь по программе Medicare/Medicaid и выплаты из фондов социального обеспечения. В данном примере спонсор программы обращается в государственный орган, ответственный за финансирование предоплаченных карт. В другом примере предоплаченные карты могут использоваться в качестве подарочных карт для совершения покупок в конкретном предприятии розничной торговли, выступающем в качестве спонсора программы.

Фиг.7 иллюстрирует логическую блок-схему варианта осуществления способа эмиссии и обработки предоплаченных карт 300 с целью обеспечения освобожденных от комиссии транзакций для выбранного номера группы типов комиссии в соответствии с настоящим изобретением. На этапе 310 выбираются опции комиссии для группы типов 62 комиссии для предоплаченной карты или партии предоплаченных карт. В данном варианте осуществления группа типов 62 комиссии включает в себя типы комиссии, ассоциированные со снятиями наличных денег со счета, такие как снятия со счета в ATM, банковские переводы, возврат наличных денег в POS и т.д. Опции 64 комиссии, выбираемые для группы типов 62 комиссии, включают в себя подсчет диапазона освобождения от комиссий для некоторого числа транзакций. Кроме того, опции 64 комиссии могут включать в себя период сброса, например число транзакций с освобождением от комиссий может быть сброшено в конце периода сброса, например каждого периода платежа для зарплатной карты работодателя. Опции 64 могут также включать в себя период истечения, в котором должно использоваться данное число транзакций, не освобождаемых от уплаты комиссии после такого периода истечения, даже если эти транзакции, выполненные в группе типов комиссии, не превысили выбранное число транзакций с освобождением от комиссий. Другие опции 64 комиссии могут также быть сконфигурированы для группы типов 62 комиссии для предоплаченной карты. Затем на этапе 312 система 10 обработки принимает данные 30 эмиссии, включающие в себя опции 64 комиссии для группы типов 62 комиссии.

На этапе 314 процесса 300 модуль 12 обработки карт в системе 10 обработки создает либо запись 26а программы комиссий партии для эмиссии партии предоплаченных карт, либо запись 26b индивидуальных комиссий карты для эмиссии индивидуальной карты в базе 16 данных программы комиссий эмитента. Запись 26 комиссии включает в себя опции 64 комиссии, выбираемые для группы типов 62 комиссии, ассоциированных со снятиями наличных денег со счета. Модуль 12 обработки карт также создает запись 28 карточного счета для каждой выпущенной карты. На этапе 316 устанавливается универсальный счетчик 82 доступа к комиссии в каждой из записей 26 комиссии для выбранного числа освобожденных от комиссии снятий наличных денег со счета необходимых для группы типов 62 комиссии. На этапе 318 активируется партия предоплаченных карт или индивидуальная предоплаченная карта.

На этапе 320 модуль 12 обработки карт принимает данные 32 карточной транзакции и обрабатывает данные 32 карточной транзакции для определения записи 26 комиссии, ассоциированной с данными 32 карточной транзакции. На этапе 322 модуль 12 обработки карт определяет, включен ли тип комиссии в выбранную группу типов 62 комиссии в записи 26 комиссии. В данном варианте осуществления группа типов 62 комиссии включает в себя типы комиссии, ассоциированные со снятиями наличных денег со счета. В связи с этим модуль 12 обработки карт на этапе 322 определяет, является ли тип комиссии снятием наличных денег со счета, перечисленным в группе типов 62 комиссии.

Когда тип комиссии является снятием наличных денег со счета, перечисленным в группе типов 62 комиссии, модуль 12 обработки карт обновляет универсальный счетчик 82 доступа к комиссии, который ассоциирован с идентификацией 60 группы с новой транзакцией на этапе 324. На этапе 326 модуль 12 обработки карт определяет, превысил ли универсальный счетчик 82 доступа к комиссии свой предварительно установленный номер, например, если число освобожденных от комиссии снятий наличных денег со счета в группе типов комиссии, ассоциированных со снятиями наличных денег со счета, было превышено. Если универсальный счетчик 82 доступа к комиссии превысил свой предварительно установленный номер, во время обработки применимых комиссий на этапе 328 комиссия за транзакцию для данного типа комиссии освобождается.

Когда превышен универсальный счетчик 82 доступа к комиссии или закончился период истечения для обеспечения освобожденных от комиссии транзакций в группе типов 62 комиссии либо не обеспечены другие опции 64 комиссии, сконфигурированные для группы типов 62 комиссии, ассоциированных со снятиями наличных денег со счета, то транзакция обрабатывается на основе предварительно сконфигурированных или заданных по умолчанию опций 64 комиссии для индивидуального типа 58 комиссии, как показано в этапе 330. Однако если этот тип комиссии был изначально предварительно сконфигурирован в типе таблицы комиссий или задан по умолчанию для освобождения от комиссий за одну или более транзакций с этим типом комиссии, то держатель карты может бесплатно принять более необходимые числа транзакций. При этом предварительную конфигурацию опций 64 комиссии для любых индивидуальных типов 58 комиссии в группе типов 62 комиссии следует рассматривать и изменять или переназначать во время эмиссии, чтобы только необходимое число освобожденных от комиссии транзакций было разрешено во время обработки применимых комиссий на этапе 332. На этапе 334 выполняется авторизация транзакции.

Рассмотренные выше варианты осуществления системы и способа обработки настоящего изобретения обеспечивают более гибкие назначения комиссий по картам. Может выбираться группа типов комиссии, и к этой группе типов комиссии могут применяться опции комиссии. Универсальный счетчик доступа к комиссии в записи карточного счета отслеживает число транзакций или другие параметры, ассоциированные с опциями комиссии, выбираемыми для группы типов комиссии. Такая гибкость обеспечивает большее число опций комиссии, которые должны быть предложены эмитентам системой обработки.

Как может быть использовано в настоящем документе, термин «работающий для» указывает, что элемент включает в себя один или более из: модули обработки, данные, устройство (устройства) ввода, устройство (устройства) вывода и т.д. для выполнения одной или более из описанных или необходимых соответствующих функций и может дополнительно включать в себя предполагаемую связь с одним или более других элементов для выполнения описанных или необходимых соответствующих функций. Как может быть дополнительно использовано в настоящем документе, термин «ассоциированный с» включает в себя прямую и/или косвенную ассоциацию отдельных данных и/или одного элемента данных, встроенного в другой элемент.

Настоящее изобретение описано также выше с помощью этапов способа, иллюстрирующих выполнение конкретных функций и взаимосвязи между ними. Для удобства описания границы и порядок этих функциональных структурных блоков и этапов способа заданы в настоящем документе произвольным образом. Могут быть заданы альтернативные границы и порядок при условии, что конкретные функции и взаимосвязи между ними соответствующим образом выполняются. При этом любые такие границы и порядок не выходят за пределы объема и сущности заявляемого изобретения.

Настоящее изобретение описано выше с помощью функциональных структурных блоков, иллюстрирующих выполнение некоторых важных функций. Для удобства описания границы этих функциональных структурных блоков заданы произвольным образом. Могут быть заданы альтернативные границы при условии, что некоторые важные функции соответствующим образом выполняются. Аналогичным образом, блоки последовательности операций также могут быть заданы в настоящем документе произвольным образом для иллюстрации некоторых важных функциональных возможностей. В используемых пределах границы и порядок блоков последовательности операций могут быть заданы иначе и тем не менее выполнять некоторые важные функциональные возможности. Такие альтернативные задания как функциональных структурных блоков, так и блоков и порядка последовательности операций не выходит за пределы объема и сущности заявляемого изобретения. Среднему специалисту в данной области техники будет ясно, что описанные в настоящем документе функциональные структурные блоки и другие иллюстративные блоки, модули и компоненты могут быть реализованы, как проиллюстрировано, или посредством одного или множества дискретных компонентов, сетей, систем, баз данных или модулей обработки, исполняющих соответствующее программное обеспечение и т.п., или любой их комбинации.